싸구려 상속계획

심장에 통증이 있어 고민할 때 이비인후과를 찾을까? 정확한 진단을 할 수 있는 전문의를 찾을 것이다. 가장 비싼 충고는 내용을 잘 모르는 비전문인의 충고다. 재산이 별로 없으니 간단한 계획만 하면 된다며 상속/재산 보호 전문 변호사가 아닌 변호사를 고용하게 되면 조그만 실수라도 큰 문제가 생길 수 있기 때문에 잘못하면 싼 계획을 했다가 실수를 무마하기 위해 엄청난 비용을 내야 하는 결과를 초래한다. 상속 계획 전문 변호사가 있는 이유는 그만큼 상속법에 대해 잘 알아야 제대로 준비해줄 수 있기 때문이다.

유언장(Will), 트러스트(Trust), 위임장(Power of Attorney) 등은 주마다 다르다. 잘못하여 캘리포니아 법을 따른 서식을 이용하면 알라바마, 조지아 등 다른 주에서는 이 문서가 정말 필요하게 될 때 효력이 없다는 것을 알게 된다. 대부분 인터넷에서 파는 상속 문서의 양식은 특정 주 법에 맞게 되어 있지 않다. 또한 특정 주 법에 따른 양식이더라도 전문 변호사와 재산을 검토하고 어떤 문제가 있는지 상의하여 정확하게 설립해야 가족이 쓰러지거나 사망 후 생각지도 못한 결과를 초래하는 것을 막을 수 있다. 또한 상속 계획은 상속법이 변하더라도 그것에 맞게 할 수 있게끔 설립해야 하며 오래 전에 상속 계획을 했던 사람은 바뀐 법에 맞게 업데이트해야 하므로 옛날 양식을 사용했다가는 돈만 버리는 결과를 낳는다.

김 씨가 이전에 작성했던 유언장을 검토해달라고 부탁해왔다. 서류를 읽으며 많은 오류를 발견하였는데 그중 가장 큰 실수는 자녀에게 물려주려고 했던 20만 불 정도의 재산을 “Insert Name Here (빈칸에 이름을 적으시오)”에게 주는 것으로 작성되어 있었다. 즉 수혜자(Beneficiary) 이름을 실수로 빼먹은 것이다. 또한 유언장에 따르는 진술서(Self-Proving Affidavit) 가 없었으므로 사후 문서에 서명해주었던 증인들이 유언장을 증명하기 위해 법원에 가야만 한다. 또한 간단한 실수일지라도 특정 단어 또는 조항을 잘못 쓰면 법정에서 이 Will/Trust를 해석할 때 내가 의도치 않은 뜻으로 해석하여 모든 계획이 바뀌어버릴 수도 있다.

Trust는 변경 가능 (Revocable), 취소 불가능 (Irrevocable), 재산 보호 (Asset Protection), 낭비 방지 (Spendthrift), 장애인 특별 수요(Special Needs), 그리고 유언에 의한 (Testamentary) 트러스트 등 여러 종류가 있는데 개인마다 어떤 트러스트를 해야 하는지 상황이 다르므로 전문 변호사만이 이해하고 조언해줄 수 있다. 싸구려 상속 계획으로 몇 푼 아끼려다 훗날 엄청난 돈과 시간이 들어가게 하지 않으려면 전문가를 통해 제대로 작성한 재산 보호/상속문서에 투자하는 것이 현명하다.

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