체이스 얼디멧 리워드 포인트 (Ultimate Rewards) 사용방법

체이스에서 제공하는 개인 사파이어 카드와 프리덤 카드 또는 잉크 비지니스 카드를 사용하면 얼티멧 리워드 (Ultimate Rewards 또는 UR Points)를 적립할수 있다. UR 포인트의 매력이라고 하면 첫째 포인트를 (1) 현금화 할수 있고 (2) 현금보다 많은 값어치의 항공권이나 호텔 구매에 사용할수 있다는것과 (3) 포인트를 다른 파트너 마일리지 프로그램으로 전환할수 있다는 것이다.

아메리칸 익스프레스 (AMX) 멤버쉽 리워드와 캐피털 원 마일리지 프로그램과 함께 3대 장벽으로 불리는 UR 포인트은 크리딧 카드의 최상급 리워드 프로그램이라 할수 있다. 체이스에서 최근 약간의 변화는 주었지만 값어치 자체는 비슷한 수준으로 유지되고 있다.

1. 체이스 UR 포인트는 어떻게 적립하나?

체이스 UR 포인트는 체이스에서 발행한 크레딧 카드를 사용해서 적립할수 있다. 또한, 각각의 카드에 적립된 포인트를 다른 카드로 옮길수 있고 가족의 포인트 또한 내 계좌로 옮길수 있다. 카드에 따라 카테고리별로 적립되는 포이트가 다르고 항공권이나 호텔예약시 현금 값어치가 다르기 때문에 포인트를 옮겨 쓰면 훨씬더 유용하게 쓸수 있다. 아래 7개의 체이스 카드를 통해 UR 포인트를 적립할수 있고 UR 포탈을 통해 값어치를 얻어낼수 있다.

체이스 사파이어 리저브 (Chase Sapphire Reserve)

사파이어 리저브 카드를 가지고 있다면 모든 UR 포인트를 이카드로 옮겨 쓰면 150% 값어치를 얻어 낼수 있다. 예를 들어, 프리덤 카드에 1만 포인트가 있다면 현금으로 바꾼다면 $100 이 되겠지만 사파이어 리저브로 옮겨와 항공권을 구매 한다면 $150 의 값어치를 얻어 낼수 있다. 마찬가지로 사파이어 프리퍼드나 잉크 비지니스 프리퍼드 1만 포인트를 사파이어 리저브로 옮겨와 사용한다면 (현금 $100 또는 항공권/호텔 $125) 값어치를 $150 값어치를 낼수 있다.

  • 싸인업 보너스: 50,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $4,000 사용시)
  • 연회비: $550 ($450에서 2019년 상향조정 됐슴)
  • 포인트 적립율: $1당 3포인트 (여행, 식사 항목), $1당 1포인트 (이외 항목)
  • 라운지: 공항 Priority Pass 라운지 사용권 제공
  • 크레딧: (1) 여행목적으로 쓴 $300에 한해 매년 크레딧으로 돌려줌, (2) 4년마다 $100 글로벌 엔트리 또는 $85 TSA Pre✓® 신청료 크레딧으로 돌려줌.

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체이스 사파이어 프리퍼드 (Chase Sapphire preferred)

사파이어 프리퍼드는 리저브 다음으로 좋은 카드로 UR 포인트를 이카드로 옮겨 쓰면 125% 값어치를 얻어 낼수 있다. 예를 들어, 프리덤 카드에 1만 포인트가 있다면 현금으로 바꾼다면 $100 이 되겠지만 사파이어 프리퍼드로 옮겨와 항공권을 구매 한다면 $125 의 값어치를 얻어 낼수 있다.

  • 싸인업 보너스: 60,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $4,000 사용시)
  • 연회비: $95
  • 포인트 적립율: $1당 2포인트 (여행, 식사 항목), $1당 1포인트 (이외 항목)
  • 체이스 UR 포탈에서 항공권이나 호텔예약시 25% 추가 값어치 제공

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체이스 프리덤 (Chase Freedom)

체이스 프리덤은 신용이 없거나 연회비가 부담되는 분들에게 좋은 카드이다. 혹, 사파이어 리저브나 프리퍼드 카드를 가지고 있더라도 체이스 프리덤을 추가로 쓰게되면 잘쓰는 항목에 한에 5% 에 해당하는 현금이나 포인트 적립이 가능하기 때문에 병행해서 쓰기를 권장한다. 예를 들어, 보너스 항목이 Gas 라고 하면 월 $300 을 이 항목에서 쓴다면 3개월간 총 $900을 사용해 $45 또는 4,500 포인트를 얻게된다. 사파이어 리저브 카드를 이항목에 (Gas 는 여행항목이 아님) 사용한다면 $1당 1포인트로 900 포인트만 얻게 된다. 따라서, 체이스 프리덤을 이용해 4,500 UR 포인트를 사파이어 리저브로 옮기게 되면 $45 X 150% = $67.50 상당의 값어치를 낼수 있다. 

  • 싸인업 보너스: $200 또는 20,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $500 사용시)
  • 연회비: $0 (무료)
  • 포인트 적립율: $1당 5% 현금/포인트 (체이스에서 정해준 항목중 본인이 선택한 보너스 항목 - 3개월간 최고 $1,500 ), $1당 1% 현금/포인트 (이외 항목)

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체이스 프리덤 언리미티드 (Chase Freedom Unlimited)

체이스 프리덤 언리미티드는 신용이 없거나 연회비가 부담되는 분들에게 좋은 카드이다. 혹, 사파이어 리저브나 프리퍼드 카드를 가지고 있더라도 체이스 프리덤 언리미티드를 추가로 쓰게되면 기타 항목에 1.5% 에 해당하는 현금이나 포인트 적립이 가능하기 때문에 병행해서 쓰기를 권장한다. 예를 들어, Grocery, Shopping 이나 기타 항목에 월 $1,000 을 이 쓴다면 매달 1,500 (추가 500 포인트) 를 얻게 된다. 사파이어 리저브 카드를 기타 항목에 사용한다면 $1당 1포인트로 1,000포인트만 얻게 된다. 따라서, 체이스 프리덤을 이용해 추가 500 UR 포인트를 사파이어 리저브로 옮기게 되면 연 6,000 포인트 또는 약 $60 상당의 값어치를 더 얻어 낼수 있다. 

  • 싸인업 보너스: $200 또는 20,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $500 사용시)
  • 연회비: $0 (무료)
  • 포인트 적립율: $1당 1.5% 현금/포인트 (모든 항목)

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잉크 비지니스 프리퍼드 (Ink Business Preferred)

체이스 잉크 비지니스 프리퍼드는 사파이어 프러퍼드의 비지니스용이라고 보면된다. 적립율은 개인용 사파이어 프리퍼드보다 많은 3x 포인트를 비지니스 항목에 한해서 적립해 주고 항공권/호텔을 UR 포인트를 구입한다면 25% 추가 해택도 있다. 개인 사파이어 리저브 카드가 없다면 프리퍼드 카드에 포인트를 모아 여행목적으로 사용한다면 125%의 값어치를 낼수 있다.

  • 싸인업 보너스: 80,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $5,000 사용시)
  • 연회비: $95
  • 포인트 적립율: $1당 3포인트 (여행, 배송, 인터넷, 케이블, 전화비, 서치엔진및 소셜미디어 광고비) 연 15만불까지 (최고 45만 포인트), $1당 1포인트 (이외 항목) 액수 제한없슴.
  • 체이스 UR 포탈에서 항공권이나 호텔예약시 25% 추가 값어치 제공

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잉크 비지니스 캐쉬 (Ink Business Cash)

체이스 잉크 비지니스 캐쉬 카드는 체이스 프리덤 카드의 비지니스 버전이라고 보면 된다. 특별 항목에 5% 포인트를 적립하여 사파이어 리저프나 프리퍼드 카드와 병행해서 쓰면 최적의 용도로 쓸수 있다. 

  • 싸인업 보너스: $500 또는 50,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $3,000 사용시)
  • 연회비: $0 (무료)
  • 포인트 적립율: $1당 5% 현금/포인트 (오피스 용품, 인터넷, 케이블및 전화) 연 2만5천불 사용까지 (최고 $1,250), $1당 2% 현금/포인트 (게스, 식사) 연 2만5천불까지 (최고 $1,250), $1당 1% (이외 항목) 액수 제한없슴.

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잉크 비지니스 언리미티드 (Ink Business Unlimited)

체이스 잉크 비지니스 언리미티드 카드는 체이스 프리덤 언리미티드 카드의 비지니스 버전이라고 보면 된다. 기타 항목에 1.5% 포인트를 적립하여 사파이어 리저프나 프리퍼드 카드와 병행해서 쓰면 최적의 용도로 쓸수 있다. 

  • 싸인업 보너스: $500 또는 50,000 포인트 (어카운트 열고 3개월동안 $3,000 사용시)
  • 연회비: $0 (무료)
  • 포인트 적립율: $1당 1.5% 현금/포인트 (모든 항목).

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체이스 사파이어 리저브나 사파이어 프리퍼드는 업그레이드나 다운그레이드를 할수는 있지만 동시에 가질수는 없다. 또한, 업그레이드나 다운그레이드를 할때 추가 싸인업 보너스는 없다. 사인업 보너스를 다시 받으려면 가지고 있는 카드를 취소하고 48개월 (4년)후 재 신청이 가능하다.

대부분의 체이스 카드는 5/24 규칙이 적용된다. 체이스의 5/24 규칙은 지난 24개월간 체이스및 타사로 부터 5개 이상의 카드를 만들었을경우 그다음 카드 신청시 거부한다는 말이다. 리워드 카드 싸인업 보너스에 유혹되어 24개월안에 5개 이상의 카드를 만드는것은 크레딧 점수 유지에도 나쁜 영향을 주니 본인에 상황에 맞게 적절한 수의 카드만 만드는것이 중요하다.

체이스 카드 싸인업 보너스를 받으려면 3개월또는 6개월안에 일정 금액을 써야 한다. 이 액수를 채우는데 부담이 갈수도 있는데 날짜는 승인 받은 날부터 시작된다. 따라서, 승인 받은 날부터 90일 또는 180일 이내에 액수를 모두 쓰기를 권장한다. 카드 회사에서 몇일의 여유기간을 준다고는 하지만 문제가 되었을경우 Dispute 하기가 번거로울수 있으니 기일내에 맞추도록 하고 또한 물건을 구입하고 반납을 할경우 맞춘액수가 줄어들수 있으니 이부분도 염두에 두는것이 좋겠다.


2. 체이스 UR 포인트는 어떻게 사용하나?

체이스 UR 포인트는 크게 3가지 방법으로 사용할수 있고 각각의 사용 용도에따라 값어치는 다르다. 우선 사용 방법과 그에 따른 값어치에 대해 알아보자.

  1. UR 포탈에서 항공권/호텔/카렌탈 예약: 체이스에서 제공하는 UR 포탈은 엑스피디어 (Expedia) 엔진으로 항공권이나 호텔또는 카렌탈을 예약할수 있다. 사파이어 프리퍼드나 잉크 비지니스 프리퍼드 카드를 가지고 있다면 있는 포인트 값어치를 125% 얻어낼수 있고 사파이어 리저브를 가지고 있다면 150% 까지 얻어낼수 있으므로 이방법을 권장한다. 추가로, 프리덤이나 캐쉬 카드 또는 비지니스 언리미티드나 캐쉬카드를 가지고 있다면 포인트를 리저브나 프리퍼드 카드처럼 값어치를 최고로 제공하는 어카운트와 합치면 가진 포인트를 최적으로 사용할수 있다. 또한, 포인트가 모자라다면 포인트와 현금결제를 병행으로 할수 있다. 항공 마일리지 전환은 British Airways, AA 또는 스타 얼라이언스의 United 이 쓸만하다고 생각된다. 유나이티드의 경우 편도 35,000 이면 미국/한국 편도 항공권이 가능하다. 호텔의 경우 IHG나 메리어트의 경우 1포인트 값어치가 1센트에 못미치므로 IHG나 Marriott 로 전환하는것은 권장하지 않는다. 다만, 호텔 포인트로 전환하고 싶다면 고급 호텔을 묶을시 하얏트로 전환 하여 포인트 값어치를 최적화 할수 있다.

  2. 파트너 마일리지/포인트로 전환: 체이스 UR 포인트를 10개의 항공 마일리지 프로그램과 (British Airways, Flying Blue, JetBlue, Emirates, Singapore Airlines, Southwest, United, Virgin Atlantic, Aer Lingus and Lberia) 3개의 호텔 프로그램으로 (Hyatt, IHG 와 Marriott) 전환할수 있다. 전환 비율으르 모두 1:1 이고 전환은 1,000 포인트 단위로 할수 있다. 2019년도에 최초로 UR 포인트를 British Airways Avios 로 전환시 추가 30%를 제공하는 해택도 일정기간 제공했다. 앞으로도 이와 같이 추가 해택을 제공할지는 미지수 이지만 계속해서 진행하길 기대한다.

    10개의 항공 마일리지 파트너는 다음과 같고 전환비율을 모두 1:1 이다.

    • Aer Lingus AerClub
    • British Airways Executive Club
    • Emirates Skywards®
    • Flying Blue AIR FRANCE KLM
    • Iberia Plus
    • JetBlue TrueBlue
    • Singapore Airlines KrisFlyer
    • Southwest Airlines Rapid Rewards®
    • United MileagePlus®
    • Virgin Atlantic Flying Club

    3개의 호텔 파트너는 다음과 같고 전환비율은 모두 1:1 이다. IHG 와 Marriott 의 경우 포인트 값어치가 상대적으로 낮으므로 UR 포인트를 전환해 쓰는것은 낭비라 생각된다.

    • IHG® Rewards Club
    • Marriott Bonvoy™
    • World of Hyatt®

  3. 현금이나 기프트 카드로 전환: 마지막으로 얻은 포인트를 Statement 크레딧으로 현금처럼 받거나 체이스에서 제공하는 제3자 회사 기프트카드를 구입하거나 애플 제품이나 아마존에서 물건 구입도 가능하다. 이때, 적용되는 액수는 1포인트당 1센트 이다. 즉, 1만 포인트가 $100 인 셈이다.

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